פוליסת חיסכון

פוליסת חיסכון הינה תוכנית המאפשרת לכסף שלך ליהנות משילוב של חיסכון והשקעה: חיסכון ע"י הפקדות כספים שוטפות דרך הוראת קבע חודשית ו/או הפקדה חד פעמית, והשקעה ע"י ניהול הכסף באחד ממסלולי ההשקעה המועדפים עליך.

כלומר, הכסף שלך מתנהל כחיסכון הוני ומאפשר לך ליהנות מפוטנציאל לרווחים גבוהים בהשוואה למוצרי חיסכון והשקעה אחרים, מנזילות הכספים, וגמישות מלאה באפשרויות.

פוליסת חסכון מוגדרת ברוב המקרים כפוליסת ביטוח חיים, המאפשרת להשקיע כסף דרך חברת הביטוח ולקבל אגב כך דחייה בתשלום מס רווחי הון עד למשיכת הכספים. בחלק מן החברות והמסלולים, ניתן להוסיף לפוליסה מרכיבים ביטוחים, בהתאם לדרישות החברה המנהלת את הפוליסה.

תקופה ונזילות ההשקעה:

בפוליסות החיסכון, אין הגבלה על תקופת ההשקעה וניתן למשוך את כספי החיסכון שנצברו בכל עת. תהליך משיכת הכסף אורך מספר ימים מרגע הגשת הבקשה וניתן גם למשוך רק חלק מן החיסכון.

מסלולי השקעה ורמת הסיכון:

בפוליסת חיסכון ניתן לבחור במגוון מסלולי השקעה, בהתאם לרמת הסיכון הרצויה עבור הלקוח. ניתן לבחור מבין מסלולי השקעה באגרות חוב בלבד, לבין מסלולי השקעה מעורבים באגרות חוב ובמניות, וליהנות מהשקעה בנכסים לא סחירים כחלק מפיזור ההשקעות בפוליסה.

כמו כן, קיימים מסלולי השקעה נוספים: תעודות סל, ניירות ערך בחו"ל ועוד. ניתן לעבור בין המסלולים ולשנות את רמת הסיכון בהתאם לצורכי הלקוח מעת לעת.

מעבר בין מסלולי השקעה – חיסכון בעלויות:

בהתאם לרמות הסיכון הרצויות, באפשרותך לעבור בין מסלולי השקעה. באם תבקש לעבור בין מסלולי ההשקעה בפוליסת החיסכון לא תידרש לשלם מס, מאחר ופעולה זו אינה נחשבת פעולת מכירה או קניה.

מיסוי בפוליסת החיסכון:

שימו לב! ההשקעה בפוליסת חסכון המוגדרת כפוליסת ביטוח חיים, נהנית מהטבת מס. תשלום המס מתבצע רק לגבי הרווחים, במועד משיכת הכספים.

קיים גם פטור מס רווחי הון לזכאים לפי סעיף 125 ד' לפקודת מס הכנסה!

דמי ניהול ועלויות:

דמי הניהול המשולמים בפוליסת חיסכון הינם נמוכים יחסית מול השקעה באפיקים אחרים, אין עלויות נוספות כגון: דמי מכירה וקניה ודמי משמרת שנתיים, שיעור הוספה או דמי נאמן. דמי הניהול קבועים וידועים מראש

מוטבים:

אחד מיתרונותיה הבולטים של פוליסת חיסכון, הינה האפשרות למנות מוטבים, אליהם תעבור הפוליסה במקרה מוות של בעל הפוליסה. זאת בשונה מקרנות נאמנות או תיקי מניות/אג"ח.