גמל להשקעה

קופת הגמל להשקעה היא קופה שניתן למשוך ממנה את הכסף בכל גיל ולא דווקא בגיל פרישה. כלומר, היא לא כמו קופות הגמל של פעם, היא בעצם תכנית חיסכון נזילה.

עד כה, קופות הגמל היו מוגדרות כחסכונות לגיל פרישה, ומשיכה מהן שלא כדין הייתה מחויבת בקנס גדול. בקופת גמל להשקעה ניתן למשוך באופן שוטף ובמידה והיו רווחים בעת המשיכה ישולם מס רווח הון של 25% על הרווח הריאלי. מי שמעוניין להתמיד ולחסוך  בקופת הגמל להשקעה  עד לגיל פרישה ולקבל ממנה קצבה, יוכל ליהנות משתי הטבות מס: פטור ממס רווח הון (מס על הרווחים של הקופה = רווחי ההשקעות) ופטור ממס על הקצבה (קצבת פנסיה פטורה ממס).

קופת גמל להשקעה, נועדה לעודד את הציבור להגדיל את החיסכון הפנסיוני שלו, אך יחד עם זאת לא להכביד על הציבור ו"לנעול" אותו עם חיסכון עד גיל פרישה. כלומר, שהחיסכון והמשיכה יהיו מרצונו החופשי של החוסך. המוצר החדש יהיה תחת הקטגוריה של קופות גמל, לא יהיו בו הטבות מס בעת ההפקדה. בפועל מדובר במוצר השקעה לטווח קצר עד ארוך, שיכול להיות נזיל בכל רגע. מוצר שמתחרה במכשירים פיננסים אחרים כמו לדוגמא קרנות נאמנות, ומבטא הטבות גדולות שהופכות אותו למוצר עדיף לרבות נזילות, גמישות ומעבר בין מסלולים (שלא נחשב כמכירה לצרכי מס).

יתרונות של קופת גמל להשקעה:

• כסף נזיל בכל עת

• דמי ניהול שקופים וידועים מראש

• מגוון מסלולי השקעה
• השקעה בנכסים לא סחירים
• פיזור השקעות

• שקיפות בתשואות
• מינוי מוטבים

• אפשרות של קבלת קצבה פטורה